{"id":16587,"date":"2023-07-09T16:48:25","date_gmt":"2023-07-09T14:48:25","guid":{"rendered":"https:\/\/www.chetwode.fr\/?p=16587"},"modified":"2023-08-22T15:56:21","modified_gmt":"2023-08-22T13:56:21","slug":"ou-en-est-lendettement-et-le-recours-au-financement-des-entreprises-aujourdhui-apres-la-crise","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.chetwode.fr\/fr\/actualites\/ou-en-est-lendettement-et-le-recours-au-financement-des-entreprises-aujourdhui-apres-la-crise\/","title":{"rendered":"O\u00f9 en est l\u2019endettement et le recours au financement des entreprises aujourd\u2019hui, apr\u00e8s la crise ?"},"content":{"rendered":"\t\t
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D\u00e9cryptage<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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O\u00f9 en est l\u2019endettement et le recours au financement des entreprises aujourd\u2019hui, apr\u00e8s la crise ?<\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Saviez-vous que l’Etat fran\u00e7ais a d\u00e9pens\u00e9 pas moins de 240 milliards d\u2019euros afin de soutenir l\u2019activit\u00e9 et l\u2019emploi pendant la crise sanitaire.<\/strong> Cela repr\u00e9sente 10% du PIB fran\u00e7ais selon le rapport annuel 2022 de l\u2019observatoire du financement des entreprises<\/a>, r\u00e9dig\u00e9 par la Banque de France en juin 2023. Ce soutien sans pr\u00e9c\u00e9dent a \u00e9t\u00e9 mis en place pour faciliter l\u2019acc\u00e8s au financement des entreprises.<\/p>

Ainsi, cela a permis aux soci\u00e9t\u00e9s, dans leur ensemble, de rebondir au cours de l\u2019ann\u00e9e 2021. Aujourd\u2019hui, 3 ans apr\u00e8s le d\u00e9but de la crise sanitaire qui a touch\u00e9 le monde entier, nous pouvons voir que de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, les entreprises ont retrouv\u00e9, et m\u00eame parfois d\u00e9pass\u00e9, leur niveau de chiffre d\u2019affaires d\u2019avant-crise (+5% pour le secteur du commerce par exemple) m\u00eame si ce n\u2019est pas le cas pour tous les secteurs, notamment celui de l\u2019h\u00e9bergement-restauration. Nous avons souhait\u00e9 vous transmettre notre analyse de la situation \u00e9conomique sur la base du rapport du financement des entreprises 2023. Julien Dufour, vous expliquera dans cet article, la situation de l\u2019endettement des entreprises aujourd\u2019hui, apr\u00e8s la crise, avant d\u2019\u00e9voquer le basculement du recours au financement vers le syst\u00e8me financier. Enfin, il abordera le sujet du remboursement de ces financements.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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1. Qu\u2019en est-il de la situation de l\u2019endettement de ces entreprises aujourd\u2019hui ?\n\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Nous pouvons pour cela, nous int\u00e9resser aux ratios de levier des entreprises.<\/p>

Dans un premier temps, nous pouvons voir que ces derniers<\/strong>, bien qu\u2019ils restent toutefois sup\u00e9rieurs \u00e0 ceux d\u2019avant-crise.<\/strong> Prenons le cas du gearing (dette sur capitaux propres), le taux \u00e9tait de 86% en 2021 contre 80% en 2019 pour les Petites et Moyennes Entreprises (PME), ou encore 134% contre 119% pour les Grandes Entreprises (GE). Cela s\u2019explique notamment par le fait que ces deux derni\u00e8res ann\u00e9es les PMEs ont r\u00e9ussi \u00e0 renforcer leurs capitaux propres, ceux-ci augmentant ainsi plus vite que la dette, ce qui facilite l\u2019acc\u00e8s au financement et diminue le taux d\u2019endettement. En niveau, 50% des PMEs ont des fonds propres environ 2 fois sup\u00e9rieurs \u00e0 leur endettement<\/a> financier brut, confortant ainsi leur solidit\u00e9 financi\u00e8re. Notons toutefois que l\u00e0 aussi il ne faut pas g\u00e9n\u00e9raliser car pr\u00e8s d\u2019un tiers des PMEs subissent une d\u00e9gradation de leur levier en 2021.<\/p>

Le financement des entreprises peut aussi \u00eatre un financement de pr\u00e9caution<\/strong>, en vue d\u2019\u00e9ventuels besoins futurs, et d\u2019une hausse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eats. Au d\u00e9but de la crise sanitaire de 2020, les financements \u00e9taient souscrits en pr\u00e9vision des r\u00e9sultats qui s\u2019annon\u00e7aient plus faibles. Ainsi, apr\u00e8s une ann\u00e9e 2020 marqu\u00e9e par un ajustement des d\u00e9penses, les aides publiques et l\u2019endettement de pr\u00e9caution, selon un rapport de la Banque de France, on peut voir que la tr\u00e9sorerie a progress\u00e9 en 2021 pour les entreprises (de toutes tailles)<\/strong>. La tr\u00e9sorerie m\u00e9diane des PMEs, exprim\u00e9e en jours de chiffre d\u2019affaires est pass\u00e9e de 38 jours en 2019 \u00e0 67 jours en 2021 (+ 76 %). Cette progression de la tr\u00e9sorerie est concomitante avec le rebond majeur de l\u2019exc\u00e9dent brut d\u2019exploitation (EBE) de +38,5% en moyenne. Toutes ces progressions permettent aux entreprises d\u2019avoir un meilleur acc\u00e8s au cr\u00e9dit.<\/p>

\u00a0<\/strong>Au total, la tr\u00e9sorerie a augment\u00e9 de 204 milliards d\u2019euros en 2020, avec parall\u00e8lement la dette brute qui cro\u00eet de 219 milliards d\u2019euros, sous l\u2019effet notamment de la progression des cr\u00e9dits bancaires<\/strong> (+ 141 milliards d\u2019euros) port\u00e9e par la distribution des PGE. Sur l\u2019ann\u00e9e 2022, la dette nette augmente apr\u00e8s deux ann\u00e9es de hausses tr\u00e8s faibles : les flux cumul\u00e9s de dette nette atteignent 80 milliards d\u2019euros.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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2. Un basculement du financement des entreprises du march\u00e9 vers les banques.<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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On assiste aujourd\u2019hui \u00e0 une croissance du cr\u00e9dit bancaire. En effet, il y a un basculement du recours au cr\u00e9dit de march\u00e9 (obligation, action, \u2026) vers le cr\u00e9dit bancaire notamment pour les GE, avec un flux net sur 12 mois de +90,3 milliards d\u2019euros, c\u2019est presque 2 fois plus qu\u2019en 2021, au d\u00e9triment des \u00e9missions de titres de dette en repli de 6,5 milliards d\u2019euros. Cela s\u2019explique notamment par un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus attractif dans le cas d\u2019un cr\u00e9dit bancaire. C\u2019est justement dans ce contexte que l\u2019on s\u2019aper\u00e7oit que, par crainte d\u2019une hausse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, les entreprises ont recours aujourd\u2019hui \u00e0 ces financements d\u2019anticipation. Cet essor vers le cr\u00e9dit est guid\u00e9 par le fait que les cr\u00e9dits \u00e0 taux fixes sont majoritaires et limitent ainsi la hausse de ces taux qui restent g\u00e9n\u00e9ralement plus bas que ceux des autres pays europ\u00e9ens.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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3. Apr\u00e8s le financement des entreprises, il faut faire face au remboursement<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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On assiste \u00e0 un recul de la sollicitation de m\u00e9diation de cr\u00e9dits, particuli\u00e8rement marqu\u00e9 en 2022. Cela montre la r\u00e9silience des entreprises, ainsi que leur capacit\u00e9 \u00e0 faire face au remboursement de leurs dettes. Cela peut \u00e9galement se voir sous l\u2019angle de la facilit\u00e9 d\u2019acc\u00e8s au financement bancaire des entreprises. Du fait de cette baisse du recours \u00e0 la m\u00e9diation de la part des entreprises, l\u2019acc\u00e8s au financement et au cr\u00e9dit est plus facile, car les entreprises, de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, remboursent bien leurs dettes, et les banques sont donc plus confiantes pour pr\u00eater, qui plus est, \u00e0 des taux qui restent avantageux.<\/p>

Les restructurations amiables de Pr\u00eats garantis par l\u2019\u00c9tat (PGE) dans le cadre de la M\u00e9diation du cr\u00e9dit sont possibles depuis le 15 f\u00e9vrier 2022 dans les conditions pr\u00e9vues par un Accord de Place reconduit en 2023, en compl\u00e9ment des proc\u00e9dures amiables devant les tribunaux de commerce. L\u2019objectif est d\u2019apporter, au cas par cas, des solutions aux entreprises qui seraient confront\u00e9es \u00e0 des difficult\u00e9s. Au cours de la premi\u00e8re ann\u00e9e, les demandes n\u2019ont impliqu\u00e9 que 671 cas. Ceci peut s\u2019expliquer par le fait que plus de 95 % des entreprises remboursent correctement leurs PGE avec, fin 2022, plus de 48 milliards de cr\u00e9dits rembours\u00e9s sur les 143 milliards d\u2019euros octroy\u00e9s.<\/p>

Ainsi, on peut voir que de fa\u00e7on peut-\u00eatre contre-intuitive, les entreprises pr\u00e9sentent une sortie de crise plut\u00f4t surprenante avec un CA qui progresse, et un remboursement des dettes qui ne pose pas particuli\u00e8rement de probl\u00e8me.<\/strong> N\u00e9anmoins aujourd\u2019hui nous n\u2019avons pas retrouv\u00e9 la situation d\u2019avant crise notamment en termes d\u2019endettement. Par ailleurs, la crise a aussi eu un impact sur les taux qui sont en hausse constante. Au 01\/07\/2023, le taux directeur de la Banque Centrale Europ\u00e9enne est de 4%. Ainsi, ce basculement des pr\u00eats du march\u00e9 vers la banque s\u2019explique notamment par le diff\u00e9rentiel de taux entre le march\u00e9 et le syst\u00e8me bancaire, plus favorable pour ce dernier. Ce mouvement va-t-il s\u2019inscrire dans la dur\u00e9e, ou bien assisterons-nous \u00e0 un rebasculement dans les ann\u00e9es \u00e0 venir\u00a0? Il est difficile de le dire aujourd\u2019hui. Si vous avez des questions sur le financement de votre entreprise, cliquez ici<\/a>, nous serons heureux de pouvoir vous r\u00e9pondre.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Julien Dufour <\/strong>est assistant charg\u00e9 d\u2019affaires chez Chetwode\u00a0<\/span><\/span>et \u00e9tudiant en MSc Finance, Investment & Wealth Management \u00e0 NEOMA BS. Il est par ailleurs candidat\u00a0<\/span>au CFA Level I.<\/span><\/div>
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